引言
個人自願安排（IVA）是一種在法律框架內進行的債務重組形式，特別適用於希望避免破產的債務人。本文將解析IVA的基本運作機制、申請條件及實際效果，並探討其在不同情況下的應用價值。
IVA的基本定義
IVA（Individual Voluntary Arrangement）是英國常見的債務解決方案，通過法院批准的協議，債務人可與債權人達成一個可行的還款計劃，通常為期5年。
適用條件
債務金額超過特定標準：通常適用於債務總額超過£10,000的情況。
穩定收入：債務人需要證明有能力按時還款。
無其他債務方案可行：例如，債務舒緩未能解決問題。
IVA的主要流程
申請與評估：專業機構對債務人財務狀況進行分析。
方案制定：根據債務人的還款能力設計還款計劃。
債權人會議：債權人投票表決是否接受方案，需75%的債務金額代表同意。
法院批准：協議生效，債務人按計劃還款。
IVA的優點與缺點
優點
法律保障：一旦協議生效，債權人不得再採取法律追討行動。
保留財產：與破產不同，IVA通常不要求出售個人資產。
減少總債務：部分債務可能在協議中被免除。
缺點
信用影響：IVA會在信用報告中記錄6年。
嚴格執行：債務人必須嚴格按照協議條款還款，否則可能面臨破產風險。
案例分享
成功案例：王先生因商業失敗導致高額債務，通過IVA協議成功減少30%的本金，並保住了家庭住宅。
失敗案例：李小姐因未按時完成IVA協議，最終被迫申請破產。